金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探析

　　黨的十九大報(bào)告明確提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。去年底召開的中央農(nóng)村工作會(huì)議提出，走中國特色社會(huì)主義鄉(xiāng)村振興道路。今年中央一號(hào)文件對實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)任務(wù)、保障措施做出了全面部署。政策支持實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向已經(jīng)明確，作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，站在戰(zhàn)略的高度，圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求，明確支持的功能和定位，加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推動(dòng)金融資源向鄉(xiāng)村傾斜，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供動(dòng)力支持，就成為肩負(fù)的重要責(zé)任。

　　（一）以支持產(chǎn)業(yè)興旺助力農(nóng)業(yè)變強(qiáng)。金融支持鄉(xiāng)村振興，就是要不斷加大培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體力度，引導(dǎo)社會(huì)資本、先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)入鄉(xiāng)村，帶動(dòng)調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局結(jié)構(gòu)，促進(jìn)糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農(nóng)林牧漁結(jié)合、種養(yǎng)加銷一體。為此，應(yīng)充分發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)以信貸手段培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的作用，扶持農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合，帶動(dòng)鄉(xiāng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務(wù)業(yè)等多業(yè)并舉，延伸信貸支持鏈條，積極扶持糧食種植、購銷、加工、銷售、流通等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，使全產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)前后呼應(yīng)、多種信貸品種之間互為補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，助力農(nóng)業(yè)變強(qiáng)，確保糧食安全，把十幾億人的飯碗牢牢端在自己手里。

　　（二）以扶持綠色農(nóng)業(yè)帶動(dòng)農(nóng)村變美。伴隨我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展階段，農(nóng)業(yè)也從追求高產(chǎn)階段轉(zhuǎn)到追求綠色可持續(xù)階段，金融支農(nóng)的導(dǎo)向也應(yīng)進(jìn)行根本轉(zhuǎn)變。

涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)把綠色導(dǎo)向貫穿于金融支持鄉(xiāng)村振興的全過程，大力推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)綠色循環(huán)低碳生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)綠色開發(fā)機(jī)制、節(jié)約高效農(nóng)業(yè)用水等領(lǐng)域，運(yùn)用綠色金融引導(dǎo)農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)由過去依靠資源消耗的粗放經(jīng)營造成環(huán)境污染和生態(tài)退化向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)變，推廣節(jié)本增效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，加快畜禽養(yǎng)殖無害化處理，正確處理好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收、生態(tài)保護(hù)三者的關(guān)系。依托農(nóng)村綠水青山、田園風(fēng)光、鄉(xiāng)土文化等資源，扶持各類休閑農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、健康產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村電商以及集循環(huán)農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)和農(nóng)事體驗(yàn)于一體的農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)、林業(yè)與旅游、教育、文化、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)深度融合，帶動(dòng)農(nóng)村變美。

　　（三）以發(fā)展普惠金融引導(dǎo)農(nóng)村變富。長期以來，我國農(nóng)村金融市場發(fā)展不均衡，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融需求仍難以有效滿足，金融供求配比失衡，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性與城市相比，還有較大差距。金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就是要找差距、補(bǔ)短板，尤其要順應(yīng)農(nóng)民對日益增長的美好生活需求，著重解決涉農(nóng)金融服務(wù)不平衡、不充分的問題，把更多的金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。通過向農(nóng)村貧困地區(qū)延伸服務(wù)、拓展功能，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系，穩(wěn)步推進(jìn)金融知識(shí)下鄉(xiāng)，圍繞“信用與鄉(xiāng)村發(fā)展”“信用與鄉(xiāng)村生活”等主題，營造良好的農(nóng)村信用氛圍，廣泛開展“好信用建好檔案，好檔案優(yōu)先貸款”等形式多樣的金融普及活動(dòng)，提升鄉(xiāng)村居民運(yùn)用金融服務(wù)創(chuàng)業(yè)致富的能力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村富裕。

　　不斷推出金融支持鄉(xiāng)村振興新舉措

　　（一）創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品。其一，以科技創(chuàng)新改變傳統(tǒng)金融服務(wù)。信息不對稱是傳統(tǒng)銀行業(yè)支持“三農(nóng)”面臨的瓶頸，而借助大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效緩解信息不對稱的難題，無疑為銀行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鋪平了道路。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的多樣性，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，創(chuàng)新和整合業(yè)務(wù)渠道，提高金融服務(wù)的技術(shù)與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，縮短涉農(nóng)信貸投放鏈條，提升農(nóng)村金融供給的配置效率和服務(wù)水平。其二，豐富涉農(nóng)信貸增信方式和手段。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要抓住十九大報(bào)告提出第二輪土地承包到期后再延長30年的政策機(jī)遇，針對土地規(guī)?；?jīng)營帶動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將大量涌現(xiàn)，對涉農(nóng)信貸期限長、額度高的需求，探索發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)房抵押貸款，開展農(nóng)業(yè)設(shè)施、設(shè)備抵押貸款和生產(chǎn)訂單融資，提高額度、延長期限，推出家庭農(nóng)場及專業(yè)大戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農(nóng)村電商數(shù)據(jù)貸款等新的融資模式，滿足土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、股份合作、代耕代種、土地托管等土地流轉(zhuǎn)型、服務(wù)帶動(dòng)型多種形式規(guī)模經(jīng)營需要。其三，圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈加大支持力度。針對隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營推進(jìn)，進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的經(jīng)營主體對金融需求呈現(xiàn)出由小額向規(guī)模化轉(zhuǎn)變、由單一向多元化轉(zhuǎn)變的實(shí)際，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要以有效解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)、加工及銷售環(huán)節(jié)融資入手，打造差異化金融產(chǎn)品體系，建立客戶分層體系，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，實(shí)施精細(xì)化、差異化定價(jià)，合理確定利率水平，針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特征，提供不同需求服務(wù)，如農(nóng)忙時(shí)提供資金支持、收獲時(shí)提供結(jié)算投資理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)金融服務(wù)從單純農(nóng)戶小額信貸向綜合支持專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)園區(qū)轉(zhuǎn)變，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

　　（二）大力發(fā)展農(nóng)村綠色金融服務(wù)。其一，發(fā)揮金融對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)、約束和杠桿功能。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向，通過金融服務(wù)引導(dǎo)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由單純追求高產(chǎn)，向高產(chǎn)高效、資源節(jié)約、生態(tài)環(huán)保轉(zhuǎn)變，向節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)地轉(zhuǎn)變，加大綠色信貸投放，支持循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色種養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，滿足綠色、低碳農(nóng)業(yè)不斷擴(kuò)大的金融需求。其二，完善綠色農(nóng)業(yè)信貸投放機(jī)制。制定差異化的信貸政策，在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上尋突破，因地制宜探索農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)質(zhì)押貸款試點(diǎn)，通過貸款客戶分類管理，對納入信貸項(xiàng)目庫的農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，落實(shí)評級授信政策，擴(kuò)大授信額度，建立面向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園、農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的“綠色貸款通道”，實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從小到大、由點(diǎn)到面加快發(fā)展。其三，加大政策支持農(nóng)村綠色金融發(fā)展的力度。不斷完善農(nóng)村綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則和政策體系，建立健全與農(nóng)村綠色金融發(fā)展相匹配的專業(yè)性中介服務(wù)體系和第三方評級評估機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的主動(dòng)性和積極性，加大對符合條件的農(nóng)村綠色小微企業(yè)和綠色項(xiàng)目的信貸投放。

　　（三）加快農(nóng)村普惠金融發(fā)展。其一，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面。制定“三農(nóng)”普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)財(cái)稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合，建立健全以激勵(lì)為導(dǎo)向的普惠金融政策體系，積極有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。放寬市場準(zhǔn)入，引導(dǎo)民間資本有序參與，加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的現(xiàn)代農(nóng)村普惠金融體系。其二，重點(diǎn)推進(jìn)征信體系平臺(tái)建設(shè)。建立跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門的信息共享、交換和交易機(jī)制，打破不同機(jī)構(gòu)、公司和部門之間的信息閉塞，豐富“三農(nóng)”業(yè)務(wù)主體信息的來源、維度和頻率，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、投入專項(xiàng)資金，聯(lián)合電商交易平臺(tái)、農(nóng)貿(mào)交易市場，進(jìn)行征信數(shù)據(jù)采集試點(diǎn)、推動(dòng)“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)，重點(diǎn)做好農(nóng)村低收入群體、小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息收集、加工和評價(jià)工作，奠定農(nóng)村普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)。其三，發(fā)揮金融扶貧“放大器”作用。依托貧困地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色、地方政府優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧、旅游扶貧、電商扶貧、易地搬遷、生態(tài)建設(shè)扶貧、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等扶貧項(xiàng)目，遵循商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融扶貧模式，有效提高金融扶貧與精準(zhǔn)脫貧的匹配和適應(yīng)程度，不斷提升金融扶貧的效率和質(zhì)量。

　　（四）防范金融支持鄉(xiāng)村振興風(fēng)險(xiǎn)。首先，建議由財(cái)政出資建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對金融支持農(nóng)村振興的信貸投入給予一定比例補(bǔ)貼，對形成的貸款不良率按一定比率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。穩(wěn)步推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，擴(kuò)大政策性保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，吸引更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，采取財(cái)政補(bǔ)貼、減免相關(guān)稅收等方式引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)適應(yīng)市場需要、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠承受，有一定盈利空間的涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體遭遇災(zāi)害損失時(shí)獲得啟動(dòng)資金。其次，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)及補(bǔ)償機(jī)制，引入農(nóng)戶、經(jīng)濟(jì)組織、財(cái)政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方參與的聯(lián)保模式，實(shí)施“集中擔(dān)保，分散使用”“限額擔(dān)保，周轉(zhuǎn)使用”等靈活有效的擔(dān)保模式，運(yùn)用綜合措施，熨平金融支持鄉(xiāng)村振興的風(fēng)險(xiǎn)。