一、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)類產(chǎn)品
1、信保貸
擔(dān)保對(duì)象:蘇州大市范圍內(nèi),進(jìn)入“綜合金融服務(wù)平臺(tái)”企業(yè)庫(kù),并按規(guī)定簽署《蘇州市地方企業(yè)征信系統(tǒng)信息采集及信息查詢授權(quán)委托書(shū)》,企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)一年以上,不含金融保險(xiǎn)業(yè)、類金融業(yè)和娛樂(lè)業(yè)
合作銀行:農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、郵蓄銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、南京銀行、上海銀行、寧波銀行、江西銀行、吳江農(nóng)商行、太倉(cāng)農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行
借款額度:?jiǎn)螒?le;500萬(wàn)元
借款期限:?jiǎn)喂P≥6個(gè)月
擔(dān)保費(fèi)率:1.5%
反擔(dān)保措施:信用
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“基金+銀行+擔(dān)保”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(基金65%、銀行20%、擔(dān)保15%)
2、園科貸
擔(dān)保對(duì)象:蘇州工業(yè)園區(qū)科技型中小企業(yè),必須已列入蘇州市“雛鷹”計(jì)劃、“瞪羚”計(jì)劃園區(qū)及以上科技金融服務(wù)平臺(tái)名錄或園區(qū)低碳節(jié)能服務(wù)企業(yè)名錄
合作銀行:江蘇銀行、蘇州銀行、交通銀行、上海銀行、寧波銀行、南京銀行
借款額度:?jiǎn)螒?le;500萬(wàn)元
借款期限:?jiǎn)喂P≤1年(列入園區(qū)經(jīng)發(fā)委《蘇州工業(yè)園區(qū)低碳節(jié)能服務(wù)單位備案名單》的企業(yè),單筆貸款期限≤3年)
擔(dān)保費(fèi)率:市場(chǎng)費(fèi)率
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“資金池+擔(dān)保+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式 (資金池50%、銀行10%、擔(dān)保公司40%),資金池承擔(dān)的年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任的最高限額為上年度末“園科貸”貸款本金余額的10%,超出最高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金限額部分由銀行和擔(dān)保公司分別承擔(dān)60%和40%
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警:建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,如銀行不良貸款本金損失總額達(dá)到其“園科貸”上年度貸款本金余額的10%,暫停業(yè)務(wù)
3、直融貸
擔(dān)保對(duì)象:蘇州工業(yè)園區(qū)科技型中小企業(yè),必須已列入蘇州市“雛鷹”計(jì)劃、“瞪羚”計(jì)劃,園區(qū)及以上科技金融服務(wù)平臺(tái)名錄或園區(qū)低碳節(jié)能服務(wù)企業(yè)名錄
借款方式:通過(guò)中小企業(yè)私募債、雙創(chuàng)債等直接融資方式,從資本市場(chǎng)獲得借款
借款額度:≤2000萬(wàn)元
借款期限:≤3年
擔(dān)保費(fèi)率:1.5%
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“資金池+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(資金池10%+擔(dān)保公司90%)
貼息情況:借款企業(yè)可享受債券票面利率30%的補(bǔ)貼,擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼20%
4、農(nóng)發(fā)通
擔(dān)保對(duì)象:農(nóng)委、農(nóng)辦提供的名錄內(nèi)的農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)
合作銀行:蘇州銀行、江蘇銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行
借款額度:農(nóng)民專業(yè)合作社≤300萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)≤500萬(wàn)元
借款期限:≤3年
擔(dān)保費(fèi)率:1.5%
借款利率:基準(zhǔn)利率
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“專項(xiàng)資金+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(專項(xiàng)資金50%+擔(dān)保公司50%)
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警:當(dāng)擔(dān)保貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)達(dá)到5%時(shí),暫停業(yè)務(wù)
貼息情況:合作社每年有一定比例貼息,金額和比例不固定
5、服務(wù)通
擔(dān)保對(duì)象:蘇州市區(qū)范圍內(nèi)的服務(wù)業(yè)企業(yè)
借款額度:商業(yè)類企業(yè)≤1000萬(wàn)元,其他類型企業(yè)≤2000萬(wàn)元
借款期限:≤3年
擔(dān)保費(fèi)率:≤2.0%
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“專項(xiàng)資金+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(專項(xiàng)資金50%+擔(dān)保公司50%)
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警:代償額達(dá)基金總規(guī)模的10%即1200萬(wàn)元時(shí),暫停業(yè)務(wù)
貼息情況:商業(yè)類企業(yè)享受擔(dān)保費(fèi)率返還0.5%,其他類型企業(yè)享受擔(dān)保費(fèi)率返還0.2%
6、文貸通
擔(dān)保對(duì)象:蘇州市區(qū)范圍內(nèi)的文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)
借款額度:無(wú)限制
借款期限:無(wú)限制
擔(dān)保費(fèi)率:市場(chǎng)費(fèi)率
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“專項(xiàng)資金+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(專項(xiàng)資金50%+擔(dān)保公司50%)
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警:擔(dān)保貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)達(dá)到5%時(shí),暫停業(yè)務(wù)
貼息情況:第二年續(xù)轉(zhuǎn)時(shí)擔(dān)保費(fèi)下降 0.2%
審批:需專家評(píng)審
7、體融通
擔(dān)保對(duì)象:蘇州市區(qū)范圍內(nèi)的體育產(chǎn)業(yè)企業(yè)
擔(dān)保額度:≤500萬(wàn)元
擔(dān)保期限:≤1年
擔(dān)保費(fèi)率:1.5%
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):“專項(xiàng)資金+擔(dān)保公司”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式(專項(xiàng)資金50%+擔(dān)保公司50%),單戶最高分擔(dān)損失200萬(wàn)元,每年累計(jì)賠付不超500萬(wàn)元
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警:擔(dān)保貸款逾期率(逾期貸款額/貸款余額)達(dá)到5%時(shí),暫停業(yè)務(wù)
貼息情況:體育局有一定比例的貼息
審批:需專家評(píng)審
8、擔(dān)擔(dān)合作
擔(dān)保對(duì)象:家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及其他小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體
擔(dān)保額度:10-300萬(wàn)元
擔(dān)保期限:1-3年
擔(dān)保費(fèi)率:1%
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān):江蘇農(nóng)擔(dān)50%+蘇州農(nóng)擔(dān)50%
二、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)產(chǎn)品
1、采購(gòu)?fù)?/strong>
擔(dān)保對(duì)象:取得政府采購(gòu)中標(biāo)(成交)通知書(shū)及相對(duì)應(yīng)的政府采購(gòu)合同的企業(yè)
擔(dān)保額度:參照集團(tuán)《準(zhǔn)入指引》,具有參加政府采購(gòu)招投標(biāo)基本資格,近兩年至少有一次政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)記錄,對(duì)政府采購(gòu)的年供應(yīng)量應(yīng)在300萬(wàn)元以上
擔(dān)保費(fèi)率:市場(chǎng)費(fèi)率
反擔(dān)保措施:應(yīng)收賬款質(zhì)押
風(fēng)險(xiǎn)控制:確認(rèn)采購(gòu)行為,付款路徑,資金監(jiān)管(銀行資金監(jiān)管協(xié)議或者企業(yè)回款賬戶加蓋擔(dān)保公司印鑒)
2、法拍貸
擔(dān)保對(duì)象:“拍(變)賣方式項(xiàng)下”向銀行申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款的個(gè)人
擔(dān)保期間:銀行放款至借款人賬戶之日起至借款人將其買受的房地產(chǎn)抵押權(quán)辦理至銀行名下并將他項(xiàng)權(quán)證交由銀行核對(duì)無(wú)誤且由銀行執(zhí)管之日止
擔(dān)保費(fèi)率:市場(chǎng)費(fèi)率
反擔(dān)保措施:根據(jù)實(shí)際情況靈活設(shè)置
3、農(nóng)貸通
擔(dān)保對(duì)象:村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織
擔(dān)保額度:≤3000萬(wàn)元
擔(dān)保期限:≤5年
擔(dān)保費(fèi)率:≥1.0%
反擔(dān)保措施:根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況靈活設(shè)置
擔(dān)保期間:銀行放款至借款人賬戶之日起至借款人將其買受的房地產(chǎn)抵押權(quán)辦理至銀行名下并將他項(xiàng)權(quán)證交由銀行核對(duì)無(wú)誤且由銀行執(zhí)管之日止
擔(dān)保費(fèi)率:市場(chǎng)費(fèi)率
反擔(dān)保措施:根據(jù)實(shí)際情況靈活設(shè)置
三、與金交中心合作產(chǎn)品
1、工程付款保函(產(chǎn)品)
用履約保函的形式在金交中心平臺(tái)做的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品,需與蘇州金交中心簽訂“四方協(xié)議”。其中,甲方一般為施工企業(yè),乙方是工程發(fā)包方(付款單位),丙方為擔(dān)保公司、受乙方委托向甲方出具《工程付款保函》,丁方為蘇州金交中心。
2、直接的債權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品模式
直接以債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式在金交中心發(fā)布產(chǎn)品,包括應(yīng)收工程款債權(quán)或者其他符合法律規(guī)定的可確認(rèn)債權(quán)。
3、定向融資計(jì)劃
經(jīng)公司股東決議決定,同意公司在蘇州金交中心申請(qǐng)并發(fā)行由擔(dān)保公司擔(dān)保的總金額不超過(guò)人民幣×萬(wàn)元的“ 有限公司定向融資計(jì)劃”產(chǎn)品。
四、非融資擔(dān)保產(chǎn)品
1、保函業(yè)務(wù)
保函種類:投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函
按保函申請(qǐng)人不同,又分為一般保函和分離式保函。
受理的對(duì)象:經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧,并具備建設(shè)工程相應(yīng)資質(zhì),經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在江蘇境內(nèi)的企業(yè)及其授權(quán)經(jīng)營(yíng)的分支機(jī)構(gòu)。
受理范圍:在蘇州大市范圍內(nèi)經(jīng)合法批準(zhǔn)的建筑裝飾、市政建設(shè)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境保護(hù)、工業(yè)設(shè)施及特種工程項(xiàng)目等。
保函受益人:為在蘇州大市范圍內(nèi)政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)法人、事業(yè)單位、社團(tuán)法人或境外機(jī)構(gòu)在蘇州設(shè)立的項(xiàng)目法人。
1、直接融資類產(chǎn)品:
?。?)惠農(nóng)貸
向符合條件的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等用于擴(kuò)大再生產(chǎn)、設(shè)備采購(gòu)、技術(shù)改造、轉(zhuǎn)型升級(jí)等合法需求提供貸款服務(wù)的金融產(chǎn)品,以有效解決農(nóng)民融資難、成本高的問(wèn)題。
特點(diǎn):門檻低,利率低,手續(xù)簡(jiǎn)便。
業(yè)務(wù)期限:不超過(guò)1年。
授信額度:?jiǎn)螒魡喂P不超過(guò)100萬(wàn)元。
優(yōu)惠政策:享受財(cái)政貼息優(yōu)惠利率。
(2)房易寶
作為一款專為在房產(chǎn)交易中產(chǎn)生貸款需求的人群打造的特色產(chǎn)品,幫助人們放心借款、樂(lè)享生活。
特點(diǎn):手續(xù)靈活、利率優(yōu)惠、放款便捷。最快一個(gè)工作日完成手續(xù)。
業(yè)務(wù)期限:10-90天。
授信額度:10-300萬(wàn)。
(3)工程寶
是首款專門為建筑公司和工程企業(yè)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品套餐,包括貸款、保函、擔(dān)保等,能最大限度滿足建筑商補(bǔ)充流動(dòng)資金、支付保證金和押金、支付工程款、短期資金周轉(zhuǎn)等融資需求。
特點(diǎn):擔(dān)保措施明確,手續(xù)簡(jiǎn)便,綜合成本低,形式靈活。
業(yè)務(wù)期限:1-3年。
授信額度:?jiǎn)喂P2000萬(wàn)元(含)以內(nèi)。
(4)消費(fèi)貸:
是一款專門為有日常消費(fèi)需求的客戶設(shè)計(jì)的貸款類產(chǎn)品,能最大限度滿足廣大市民的各類融資需求。
特點(diǎn):申請(qǐng)資料簡(jiǎn)單,門檻低,1-3天放款,還款方式靈活。
業(yè)務(wù)期限:三年以內(nèi)。
授信額度:10-50萬(wàn)元。
優(yōu)惠政策: 資質(zhì)好的客戶享受利率優(yōu)惠。
(5)商票通:
是一款專門針對(duì)具有成長(zhǎng)性、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小微企業(yè)的產(chǎn)品,能滿足該類企業(yè)的融資需求。商票付款人(承兌人)為大型國(guó)企、上市公司或在所處行業(yè)具有一定知名度的企業(yè)。
特點(diǎn):門檻低,質(zhì)押率高,手續(xù)簡(jiǎn)便。
業(yè)務(wù)期限:不超過(guò)一年。
授信額度:2000萬(wàn)元(含)以內(nèi)。
(6)新三板企貸通:
是一款專門為新三板掛牌企業(yè)以及在輔導(dǎo)期內(nèi)的企業(yè)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品,包括貸款、擔(dān)保、保函等,能及時(shí)幫助該類企業(yè)在最短期限內(nèi)獲得資金支持。
特點(diǎn):擔(dān)保方式靈活, 3-5天放款,還款方式靈活。
業(yè)務(wù)期限:1-12個(gè)月。
授信額度:1000萬(wàn)元(含)以內(nèi)。
優(yōu)惠政策:資質(zhì)好的企業(yè)可純信用貸款。
2、擔(dān)保類產(chǎn)品:
(1)商票保貼
對(duì)于鑫鑫農(nóng)貸的授信客戶開(kāi)具的商票,由招行負(fù)責(zé)貼現(xiàn),鑫鑫農(nóng)貸為該商票的貼現(xiàn)提供擔(dān)保。該產(chǎn)品主要適用于貿(mào)易性或工程性支付。
特點(diǎn):貼現(xiàn)便捷,成本低
業(yè)務(wù)期限:一年
授信額度: 1000萬(wàn)元
?。?)小微企業(yè)私募債
鑫鑫農(nóng)貸篩選優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),發(fā)行私募債券。投資人投資小微企業(yè)私募債券,私募債券到期還本付息,鑫鑫農(nóng)貸向投資人兌付投資本息。既滿足了小微企業(yè)的資金需求,也滿足了投資人的資金回報(bào)要求。
特點(diǎn):募集資金快,資金來(lái)源廣
業(yè)務(wù)期限: 一年
授信額度:2000萬(wàn)元
(3)小貸卡
專門針對(duì)小微企業(yè)法定代表人和個(gè)體工商戶,由鑫鑫農(nóng)貸推薦借款人,向江蘇銀行申請(qǐng)借款,鑫鑫農(nóng)貸與金創(chuàng)再擔(dān)保公司提供雙重?fù)?dān)保。
特點(diǎn):成本低,使用方便
業(yè)務(wù)期限:一年
授信額度:100萬(wàn)元
3、保函
由鑫鑫農(nóng)貸開(kāi)戶企業(yè)或個(gè)人簽發(fā),鑫鑫農(nóng)貸承兌,于指定日期支付確定金額給收款人或持函人的憑證。保函可流通,可背書(shū)轉(zhuǎn)讓,可貼現(xiàn),成本低。
特點(diǎn): 成本低,流通方便
業(yè)務(wù)期限:1-3年,半年一轉(zhuǎn)
授信額度:4000萬(wàn)元
4、互聯(lián)網(wǎng)金融:
蘇鑫貸
開(kāi)鑫貸平臺(tái)推出的服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。由小貸公司提供貸前審查、貸款擔(dān)保及貸后管理,并由江蘇金創(chuàng)信用再擔(dān)保股份有限公司提供連帶責(zé)任再擔(dān)保。
業(yè)務(wù)期限:一年以內(nèi)
授信額度:400萬(wàn)元
聯(lián)系方式:
蘇州市姑蘇區(qū)鑫鑫農(nóng)村小額貸款股份有限公司
Suzhou Gusu Xinxin Rural Small-loan Corp.
地址:蘇州市人民路3158號(hào)萬(wàn)融國(guó)際大廈19樓南
服務(wù)熱線:0512-80822465,80822469
傳真:0512-80822472
網(wǎng)址:www.sx1288.com.cn
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“農(nóng)機(jī)租賃易”是指企業(yè)、合作社和個(gè)人以融資租賃的形式來(lái)采購(gòu)農(nóng)業(yè)機(jī)械,以達(dá)到融資融物的效果。其推行借助于蘇州市農(nóng)業(yè)委員會(huì)、下屬各區(qū)縣農(nóng)業(yè)委員會(huì)、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心等相關(guān)部門的大力推廣,以促進(jìn)和推動(dòng)蘇州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn),使“農(nóng)機(jī)租賃易”成為全市范圍內(nèi)購(gòu)買農(nóng)機(jī)的融資窗口。
“鏈融通”:
該產(chǎn)品在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,運(yùn)用以受讓應(yīng)收賬款的方式,基于真實(shí)商業(yè)基礎(chǔ)交易,鏈接上游生產(chǎn)商、引入下游核心企業(yè),利用商流、物流、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量,對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)進(jìn)行閉環(huán),將上游生產(chǎn)商及下游核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)信用,通過(guò)下游核心企業(yè)回款方式(包括但不限于現(xiàn)金、商票等),為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款收付結(jié)算及貿(mào)易融資。
蘇州農(nóng)發(fā)城鄉(xiāng)一體化母基金:該基金是全國(guó)第一支以城鄉(xiāng)發(fā)展為主題的母基金,蘇州市級(jí)層面唯一涉農(nóng)引導(dǎo)基金。母基金在實(shí)際操作層面實(shí)現(xiàn)了多個(gè)國(guó)內(nèi)首創(chuàng):全國(guó)第一支以基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)為融資主體,推進(jìn)安置房建設(shè)的滸墅關(guān)子基金 ;全國(guó)第一支以股債結(jié)合方式,投資鄉(xiāng)鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境整治的元和塘子基金 ;全國(guó)第一支投資集體所有制企業(yè),參與城鄉(xiāng)改造的木瀆子基金等。
股權(quán)投資業(yè)務(wù):通過(guò)對(duì)中國(guó)境內(nèi)具備潛在上市資格,并且具有良好成長(zhǎng)性和發(fā)展前景的以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和服務(wù)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)為主,并面向國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資。
以增值服務(wù)為中心,通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作和專業(yè)化管理,扶植符合投資方向的中小企業(yè),幫助其成長(zhǎng)、發(fā)展,分享成長(zhǎng)果實(shí),獲得資本增值收益。
資產(chǎn)并購(gòu)基金:以實(shí)業(yè)資產(chǎn)投資為方向,切實(shí)提高產(chǎn)業(yè)鏈一體化經(jīng)營(yíng)能力、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)能力、大項(xiàng)目承建能力、國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開(kāi)拓能力及抗風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力,通過(guò)國(guó)有股東投資帶動(dòng)社會(huì)資本參與,為國(guó)有企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、做強(qiáng)做大規(guī)模、增強(qiáng)國(guó)有資產(chǎn)保值增值能力探索新路徑。